Factoring vs Automatisering: De werkelijke kosten van facturen verkopen

Cashflowproblemen zijn pijnlijk. Als je €50.000 aan openstaande facturen hebt en de salarissen moeten vrijdag betaald worden, voelt wachten onmogelijk.

Dit is het moment waarop veel ondernemers naar factoring grijpen.

Factoring belooft onmiddellijke verlichting. Je verkoopt je onbetaalde facturen aan een derde partij voor 80% of 90% van de waarde vooraf. De factormaatschappij int het geld bij je klant, houdt hun vergoeding in en stuurt je de rest later.

Het klinkt simpel. Maar factoring is een van de duurste vormen van financiering die beschikbaar is voor kleine bedrijven.

De meeste ondernemers kijken naar de "vergoeding" en denken dat die redelijk is. Meestal is het 1% tot 4%.

Dat klinkt laag. Maar je moet beter kijken.

De valkuil van het jaarlijkse rentepercentage (APR)

Een factoringvergoeding van 3% is niet hetzelfde als een jaarlijkse rente van 3%. Het is een vast bedrag dat van de bovenkant van de factuur wordt gehaald, meestal voor een periode van 30 tot 60 dagen.

Als je 3% betaalt om je geld 30 dagen eerder te krijgen, betaal je 3% per maand.

Vermenigvuldig dat met 12 maanden. Dat is een jaarlijks rentepercentage (APR) van 36%.

Als de klant na 60 dagen betaalt, betaal je misschien nog eens 1% of 2% extra. De effectieve rente kan gemakkelijk oplopen tot 50% of 60% per jaar.

Vergelijk dat met een doorlopend krediet van 8% of 10%. Of een creditcard van 18%. Factoring is vaak twee of drie keer zo duur als andere financieringsopties.

Je lost een kortetermijnprobleem met cashflow op door een enorm deel van je jaarwinst weg te geven.

Je klanten weten het

Er is nog een kostenpost bij factoring die niet op een spreadsheet verschijnt.

Wanneer je een factuur factort, verlies je vaak de controle over de klantrelatie. De factormaatschappij neemt het incassoproces over.

Je klant krijgt een bericht dat ze nu een derde partij moeten betalen. Ze kunnen telefoontjes krijgen van het incassoteam van de factormaatschappij als ze een paar dagen te laat zijn.

Factormaatschappijen zijn financiële instellingen. Ze maken zich geen zorgen over je langetermijnrelatie met de klant. Hun doel is om zo snel mogelijk betaald te krijgen om hun risico te sluiten.

Als je klant een geschil of een vraag heeft, hebben ze te maken met een vreemde die geen context heeft. Die wrijving schaadt het vertrouwen. Het geeft je klant het signaal dat je cashflowproblemen hebt.

Het betere alternatief: Repareer het proces

De reden dat bedrijven voor factoring kiezen, is dat hun eigen incassoproces kapot is. Facturen gaan de deur uit, maar niemand volgt ze op tot het te laat is. Het gat in de cashflow groeit tot het een noodgeval wordt.

Als je het incassoproces repareert, heb je de noodlening niet nodig.

Dit is waar automatisering wint.

In plaats van 3% van je omzet aan een factormaatschappij te betalen, betaal je een vast maandbedrag voor een systeem dat ervoor zorgt dat facturen op tijd worden betaald.

Dunwise fungeert als je interne debiteurenteam. Onze AI-spraakagent belt klanten proactief. Het bevestigt dat ze de factuur hebben ontvangen. Het herinnert hen vóór de vervaldatum. Het volgt de dag erna op.

Dit trekt je betalingscyclus op natuurlijke wijze strak. Je krijgt betaald in 35 dagen in plaats van 60. Je dicht het cashflowgat zonder 3% van je marge op te geven.

Behoud je marge

Als je €100.000 aan maandelijkse omzet factort tegen een vergoeding van 3%, betaal je elke maand €3.000. Dat is €36.000 per jaar rechtstreeks uit je zak.

Automatisering kost een fractie daarvan.

Je behoudt de relatie. Je behoudt de controle. En het belangrijkste: je behoudt de winst waar je hard voor hebt gewerkt.

Huur je eigen geld niet. Bouw een proces dat het gratis binnenhaalt.

Als je klaar bent om te stoppen met betalen voor je eigen geld, plan dan vandaag nog een demo.